Как правильно класть деньги на банковский депозит..

Как правильно класть деньги на банковский депозит.

Автор: Finansist Дата: Вск, 07 Ноя 2010 17:29:15

Рынок финансов не стоит на месте – ежедневно появляется масса новых банков, обновляется их продуктовая линейка, меняются условия внешней среды. Потеряться в этом море предложений не мудрено. К тому же, когда речь идет о сохранении собственных средств, выбор должен быть особо взвешен. Вот несколько правил, которые помогут вам принять верное решение, и выбрать депозитный продукт, который подходит именно вам.

Определитесь со сроком депозита

Прежде всего, вам нужно оценить потребность в денежных средствах в будущем. Например, если через 4 месяца вы планируете покупку автомобиля, и вам потребуются депозитные средства, стоит это учесть. Банки предлагают депозиты сроком на несколько лет, кварталов, месяцев, и даже дней, что довольно удобно, когда вы точно запланировали дату снятия денег.

Самым распространенным является депозит до востребования. Этот тип вклада не имеет определенного срока действия, и может быть востребован владельцем в любое время. Не забывайте, что чем продолжительнее срок депозитного договора, тем выше процентная ставка.

Выберите тип депозита

Существует четыре вида депозитов в зависимости от условий пользования суммой:

стандартный депозит – сумма вносится единовременно, пополнения и досрочные снятия запрещены, либо ведут к потере части начисленных процентов

пополняемый депозит – есть возможность до внесения средств на счет, причем размеры суммы пополнения ограничены как сверху, так и снизу

депозит с досрочным снятием – условия такого вклада позволяют снять определенную сумму до окончания срока действия вклада

пополняемый депозит со срочным снятием – объединяет в себе черты двух предыдущих типов

Выбор определенного типа зависит от многих факторов, среди которых: цель открытия вклада, ваше финансовое положение, ваши планы на будущее, ваши привычки и образ жизни. Если вы располагаете достаточно крупной суммой, которую хотите уберечь от инфляции или просто сохранить в надежном месте, вам подойдет стандартный депозит. Если же на данный момент у вас нет больших денег, это не повод откладывать открытие депозита «на потом». Гораздо разумнее будет открыть пополняемый вклад: уже накопленная часть начнет приносить доход в виде процентов, который будет только увеличиваться по мере пополнения вклада. Этот вариант станет еще более удобным, если вы установите автоматический ежемесячный перевод средств с вашего зарплатного (расчетного/пенсионного) счета на депозитный. Если вы рассчитываете, что в ближайшем будущем вам понадобится часть денежных средств, составляющих вклад, вам стоит выбрать депозит со срочным снятием. Четвертый тип дает наибольшую свободу в распоряжении средствами, он подойдет людям, планирующим как пополнение, так и снятие средств со счета.

Выберите валюту вклада

При выборе валюты вклада стоит, прежде всего, ориентироваться на текущий обменный курс и ожидания относительно его изменения. Например, если вы предполагаете, что евро будет укрепляться по отношению к другим валютам, то стоит выбрать именно эту валюту. Однако при этом не стоит забывать о комиссии обменного пункта. Кроме того, эксперты рекомендуют хранить свои сбережения в той валюте, в которой вы получаете зарплату и осуществляете основные покупки. Иначе риск не оправдан.

Выберите банк

Многие считают этот вопрос жизненно важным. Ответ на него достаточно прост, если сумма вашего вклада не превышает 700 тыс. рублей (или валютного эквивалента). Согласно 177-ФЗ все вклады менее 700 тыс. рублей застрахованы в полном объеме государственным агентством по страхованию вкладов. Это значит, что в случае отзыва лицензии (т.е. если банк прекратит свое существование), государство возместит сумму вашего вклада. Поэтому, при выборе банка логичнее руководствоваться условиями по депозитам.

Если же вы располагаете суммой более 700 тыс. рублей, разделите ее на несколько вкладов в разных банках. Это обеспечит вам сохранность средств и спокойный сон.

Возможно, у вас есть личные предпочтения относительно банка. Кому-то удобнее иметь депозит в банке, в котором есть расчетный счет или кредит, кто-то полагается на общую репутацию учреждения, а кому-то просто удобно было открыть вклад рядом с работой. Решать вам.

Найдите выгодные условия

Пожалуй, самый важный параметр выбора вклада – процентная ставка.

Существует два способа начисления процентов:

простой – процент всегда начисляется на первоначальную сумму, поэтому прирост вклада будет одинаковым в каждом месяце

сложный – первое начисление происходит на сумму вклада, вторая – на сумму вклада и начисленных в предыдущем периоде процентов и т.д. То есть в этом случае сумма начисленных процентов будет расти с каждым месяцем.

Обычно используются сложные проценты, но лучше уточнить эту информацию у сотрудников банка. На доходность оказывает влияние и частота начисления процентов. Так, 10%, начисленные раз в год, принесут меньше дохода, чем те же 10%, начисленные 2 раза в год по 5%.

Процентные ставки также различаются по степени постоянства:

фиксированная ставка – ставка, постоянная в течение всего срока действия депозитного договора

плавающая ставка – ставка, привязанная к ставке рефинансирования, и изменяющаяся в соответствии с ней

Часто банки предлагают специальные депозитные программы для лояльных клиентов. Поэтому присмотритесь к условиям банка, в котором у вас открыт счет, или уже есть вклад. Возможно, вам предложат более выгодные условия.

Не полагайтесь на рекламу

Рекламные сообщения не всегда раскрывают все условия депозитного договора. Например, реклама может обещать 17% годовых, но умалчивать, что минимальная сумма вклада – 300 тыс. рублей, которыми располагают далеко не все клиенты. Или 15% за 15 месяцев это совсем не 15% годовых.

Внимательно прочитайте договор

Договор регламентирует ваши с банком отношения в части открываемого депозитного счета. Внимательно ознакомьтесь с этим документом, так как в нем указаны все параметры вклада, ваши права и обязанности, а также права и обязанности банка. К сожалению, специалисты банка, заинтересованные в привлечении как можно большего количества средств, не всегда бывают честными с клиентами, и замалчивают некоторые «неудобные» условия. Обратите особое внимание на текст, написанный мелким шрифтом.

Узнайте о комиссиях

Внимательно прочитав договор, поинтересуйтесь у специалиста о размерах комиссий за обслуживание физических лиц. Эти тарифы не включаются в договор. Поэтому, изучив тарифы, вы будете знать, за какие операции и сколько вам придется заплатить.

Главное, будьте внимательны, и вы обязательно найдете депозит, подходящий именно вам, при этом обезопасив себя от неприятных сюрпризов виде дополнительных комиссий и непредвиденных изменений в тарифах.

Метки: деньги домашние деньги Москва Санкт Петербург ставка процент комиссия

Здесь ищут

снятие денег с депозита потеря денег как правильно выбрать депозит как класть деньги на банковский счет решение задач по депозитам как класть большие деньги на счет когда класть деньги на депозит на какой срок класть деньги на депозит целевая аудитория банков по депозитам стоит ли класть деньги на депозит в какое время года лучше класть деньги на депозит решение задач с инфляцией и депозит как правильно открыть вклад в банке целевая аудитория банка договор депозит комиссия как класть деньги в контакт авто банк депозиты в какой банк класть деньги на депозит как правильно открыть депозит как правильно положить деньги на депозит в какой банк класть депозит как класть депозит денги на банковском депозите класть деньги под процент кто может класть деньги на на депозитний вклад депозит по плавающей ставке задача как правильно деньги класть на счёт правильно ли класть деньги в банки как класть деньги на счет где лучше класть деньги под проценты стоит ли деньги класть в банк задачи с решением по депозитам до востребования план решения задач начисление процентов по депозиту как класть деньги без комиссии можно класть деньги в банк под депозит класть ли деньги в банк какие проценты если класть деньги где лучше класть депозит украина как провильно положить в банк деньги на проценты как класть деньги на банковский счет как правильно предлагать банковский продукт как правильно положить деньги в банк перевести с зарплатного на пенсионный когда лучше класть деньги в банк как класть деньги под проценты в банке как класть на депозит в банк куда класть деньги под процент основные параметры вклада ставка пополнение класть ли деньги на депозитный счет как провильно в течении текущего года или в течение текущего года как класть деньги под проценты

Как правильно класть деньги на банковский депозит.